Crédit Dubaï sans intérêt: présentation des offres et des banques aux Émirats
Panorama des banques et de certaines règles importantes pour le fonctionnement des banques et des crédits aux Émirats arabes unis
Vous envisagez de vous installer à Dubaï ou d’y investir, mais vous vous posez des questions sur les banques et les options de financement disponibles ? Lorsqu’il s’agit de financer un investissement immobilier à Dubaï, les options sont nombreuses mais toutes ne se valent pas. Vous vous demandez peut-être s’il est possible d’obtenir un crédit à Dubaï sans intérêt ? Voici une perspective basée sur nos retours d’expérience.
" Aux Émirats 80%, des ventes immobilières sont payées cash (sans crédit ni financement)."
Dans le contexte de Dubaï, une banque standard fonctionne comme toute banque occidentale. Elle offre une gamme complète de services financiers, y compris des crédits à des taux d’intérêt déterminés en fonction du risque et du marché.
On peut citer ces établissements bancaires:
HSBC
BNP
Crédit agricole
Barclays Bank
Bank of China
Les types de crédits disponibles
Crédits personnels: Ces crédits sont souvent assortis de taux d’intérêt et sont destinés à des usages personnels.
Crédits immobiliers: Conçus pour financer l’achat de biens immobiliers, ces crédits ont souvent des taux d’intérêt plus compétitifs.
Crédits automobiles: Destinés à l’achat de véhicules, ces crédits sont généralement à court terme avec des taux d’intérêt fixes
Les avantages
Grands établissements financiers avec une réputation solide.
Connexion avec le pays d’origine: il peut s’agir de votre banque en France
Les inconvénients
Intérêts: Le plus grand inconvénient est bien sûr le paiement des intérêts, qui peut s’accumuler au fil du temps.
Manque de flexibilité: la même complexité qu’une banque pour obtenir un prêt (dossier, justificatifs, endettement sur une longue durée avec des contraintes, on ne possède pas vraiment son bien immobilier tant qu’on est débiteur de l’établissement bancaire, etc…)
C’est le même processus que dans une banque en France si vous voulez faire un crédit, l’établissement va checker votre solvabilité financière et vous devrez monter un dossier de financement avec toutes ses contraintes. Si vous n’avez pas le statut de résident aux émirats ce processus peut être compliqué. Chez Belami Immobilier nous ne travaillons pas avec ces établissements et nous ne recommandons pas à nos clients d’emprunter cette voie.
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” Un chèque impayé est un délit très grave aux Émirats arabes unis. En effet, les prisons sont remplies de personnes qui n’ont pas pu honorer leurs dettes.
Dans les pays du golfe il faut être responsable avec ses engagements financiers car la réputation est essentielle ici et de plus le système est très sévère avec les mauvais payeurs. Il y a même eu des condamnations à 20 ans de prison.”
Les banques islamiques
Les banques islamiques offrent une option intéressante pour ceux qui cherchent un crédit à Dubaï sans intérêt. Conformément aux principes de la charia, ces banques n’appliquent pas d’intérêt sur les prêts Elles utilisent des systèmes de partage des profits et des pertes, de location et de frais de service pour générer des revenus. C’est en théorie ce qui est proposé mais nous avons pu constater que dans le réel – après ouverture de comptes et emprunts par des proches et des connaissances – que la théorie n’est pas tout à fait conforme à ce que certains de ces établissements pratiquent en réalité. Nous avons eu notamment un très mauvais retour d’expérience sur une banque qui a facturé des frais immenses et qui n’étaient pas prévus au départ.
Il faut savoir que ces banques sont ouvertes aux musulmans tout comme aux noms musulmans, il n’y a donc aucune limite et c’est ouvert pour tout le monde; ce point est positif car cela permet de donner un cadre plus éthique à toute personnes souhaitant emprunter.
Exemples de banques islamiques que nous avons testées:
Dubai islamique banque: on ne recommande pas tellement
Sharjah islamique banque: bonne banque mais parfois difficile d’ouvrir un compte ou d’obtenir un financement
Al Hilal Bank: Filiale de l’ADCB, Al Hilal c’est une banque qui nous a donné toute satisfaction
Les types de financement disponibles
Mourabaha: Il s’agit d’un accord de vente à tempérament où la banque achète l’objet et vous le revend avec un profit clairement défini.
Ijara: C’est un contrat de location. Vous payez un loyer pour l’utilisation du bien, et vous avez souvent la possibilité de l’acheter à la fin du contrat.
Les avantages
- Éthiquement responsable: Pas d’intérêt signifie pas d’exploitation financière, ce qui est un grand avantage pour de nombreux musulmans et non-musulmans.
Les inconvénients
Bien vérifier les conditions: Avant de s’engager vérifier dans le détails toutes les conditions d’un emprunt, ne pas tomber dans le piège du marketing
En cas d’emprunt immobilier vous ne posséderez pas le titre de propriété (Ooqod) jusqu’à la fin du paiement des traites; en cas de revente anticipée cela peut être problématique
Même chose que pour une banque classique: monter un dossier et fournir des justificatifs, peut-être que le prêt vous sera accordé ou peut-être pas. En tout cas le processus est lourd et le sera encore plus si vous n’êtes pas résident des émirats.
” Avec une banque islamique qui vous accorde un prêt immobilier, vous ne serez pas en possession du titre de propriété “Oqood” avant que la totalité du prêt ne soit honoré.”
Le financement direct
Il existe une possibilité de financement direct sous certaines conditions. Notre service de financement direct par les promoteurs immobiliers élimine l’intermédiaire bancaire, offrant ainsi des avantages uniques sur une durée allant de 3 à 8 ans. Notre expertise et nos partenariats avec les promoteurs assurent que les dossiers de nos clients passent avec un taux de réussite très élevé.
Avantages
Pas d’intérêt: Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, notre financement direct n’inclut pas d’intérêts, ce qui peut représenter une économie substantielle sur la durée de votre investissement.
Flexibilité: Nous offrons une grande flexibilité en termes de paiement, permettant des ajustements en fonction de votre situation financière.
Inconvénients
Investissement Initial: Le financement direct requiert un minimum de 20% de mise de départ, en plus des 4% de frais initiaux. Il s’agit d’un investissement initial à prendre en compte dans vos plans financiers.
Responsabilité Financière: Ce modèle de financement nécessite une grande responsabilité de la part des investisseurs. Un défaut de paiement peut entraîner la perte totale de votre investissement, ce qui souligne l’importance d’une planification financière minutieuse.
Conclusion
Le financement direct par les promoteurs immobiliers est une alternative attractive aux prêts bancaires traditionnels, surtout en raison de l’absence d’intérêts et de la flexibilité offerte. Cependant, cette option nécessite un investissement initial non négligeable et une gestion financière rigoureuse. Les risques associés au défaut de paiement sont élevés et pourraient entraîner la perte de votre investissement. C’est pourquoi nous travaillons en étroite collaboration avec nos clients pour s’assurer que leurs dossiers soient bien préparés, afin de maximiser leurs chances de succès dans cette entreprise financière.
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Si vous souhaitez avoir d’autres informations et découvrir les financements en crédit sans intérêt à Dubaï, nous vous conseillons la lecture des différents articles ci-dessous qui pourront vous apporter un éclairage sur le sujet.
Étude de cas: comparatif France et Émirats arabes unis